המאבק מול גופים פיננסיים: תפקידן של תובענות ייצוגיות בשמירה על הוגנות במגזר הבנקאי והביטוחי

האתגר הייחודי בתביעות נגד גופים פיננסיים
"המאבק מול גופים פיננסיים דורש הבנה מעמיקה של עולמות תוכן מורכבים," פותח עו"ד גלעד סער. "בנקים וחברות ביטוח נהנים מיתרון מובנה של פערי מידע וכוח מול הלקוחות, וברשותם משאבים משפטיים עצומים." כאשר אזרח בודד מגלה עמלה שנגבתה שלא כדין ההתמודדות האישית כמעט בלתי אפשרית. "החיסרון הכלכלי הוא כפול – גם הנזק האישי לרוב קטן מכדי להצדיק הליך משפטי, וגם עלויות ההתדיינות גבוהות באופן בלתי פרופורציונלי," מסביר גלעד סער.

הפערים הללו יוצרים מצב שבו גופים פיננסיים יכולים לגבות סכומים

קטנים מיליוני לקוחות, תוך ידיעה שהסיכוי לתביעה אישית הוא אפסי. "בדיוק כאן נכנס לתמונה הכלי רב העוצמה של התובענה הייצוגית," מדגיש עו"ד גלעד סער. "באמצעות איחוד כוחם של כל הנפגעים, אנו יוצרים איזון מחדש של יחסי הכוחות."

סוגי הפרות נפוצות במגזר הפיננסי

מניסיונו של עו"ד גלעד סער, ישנן מספר קטגוריות מרכזיות של הפרות המובילות לתובענות ייצוגיות במגזר הפיננסי:

בתחום הבנקאות:

• עמלות לא חוקיות– גביית עמלות שלא בהתאם להוראות בנק ישראל או גביית עמלות כפולות
• ריביות חריגות– חיוב בריבית גבוהה מהמותר בחוק או שינוי שיעורי ריבית ללא הודעה מתאימה
• אי-גילוי נאות– הסתרת מידע מהותי מלקוחות או הצגתו באופן מטעה
  
  בתחום הביטוח:
• סירוב לא מוצדק לתביעות– דחיית תביעות ביטוח באופן גורף
• פרשנות מצמצמת של פוליסות– פרשנות חד-צדדית של תנאי הפוליסה לטובת המבטח
• עיכוב בתשלום תביעות– התארכות בלתי סבירה של הליכי בדיקת תביעות ותשלומן

 

"הייחודיות של תובענות ייצוגיות בתחום הפיננסי היא שלעיתים קרובות הן חושפות שיטה ולא טעות חד-פעמית," מציין עו"ד גלעד סער. "כשאנו מעמיקים חקר, אנו מגלים דפוסי פעולה שיטתיים שנועדו להגדיל רווחים על חשבון הצרכנים."

כיצד תובענות ייצוגיות משנות את המגזר הפיננסי
התובענות הייצוגיות לא רק מפצות צרכנים על נזקים שנגרמו להם, אלא גם משנות את ההתנהלות של הגופים הפיננסיים. "האפקט ההרתעתי של תובענות ייצוגיות הוא עצום," מסביר עו"ד גלעד סער. "חברה שתיאלץ להשיב עשרות מיליוני שקלים ללקוחותיה תחשוב פעמיים לפני שתאמץ פרקטיקות דומות בעתיד."

השפעה מערכתית:

• שיפור בשקיפות– הגופים הפיננסיים מגבירים את השקיפות בהתנהלותם מול לקוחות
• התאמת נהלים– עדכון ושיפור נהלים פנימיים כדי למנוע הפרות דומות בעתיד
• פיתוח מנגנוני בקרה– הטמעת מערכות בקרה פנימיות מתקדמות לזיהוי הפרות אפשריות
• שינויי רגולציה– לעיתים, תובענות ייצוגיות מובילות לשינויי חקיקה ורגולציה רחבים

"באחד המקרים," מספר עו"ד גלעד סער, "אחד הבנקים הגדולים גבה עמלות שלא כדין בחשבונות עו"ש. הלקוחות קיבלו פיצוי של למעלה מ-25 מיליון שקלים, ובעקבות התביעה שינה הבנק את מערכות המחשוב שלו באופן שמנע את האפשרות לגביית העמלה הבעייתית."

אתגרים ייחודיים בניהול תובענות ייצוגיות פיננסיות
תובענות ייצוגיות בתחום הפיננסי מציבות אתגרים ייחודיים, המחייבים מומחיות משולבת – משפטית וכלכלית. "לא מספיק ידע משפטי," מדגיש עו"ד גלעד סער. "צריך להבין לעומק היבטים פיננסים, בנקאיים וביטוחים."

מאמר שכתב עורך דין גלעד סער  בנושא ניהול תביעה ייצוגית

האתגרים המרכזיים:

• מורכבות כלכלית– ניתוח מעמיק של תחשיבים מורכבים, חישובי ריבית ושיטות תמחור
• איתור ראיות– מציאת ראיות לשיטתיות ההפרה בתוך מערכות המידע המורכבות של הגופים הפיננסיים
• הערכת נזק מדויקת– חישוב הנזק המצטבר לכלל חברי הקבוצה באופן שיצדיק מראש את ההשקעה בתובענה הייצוגית.
• התמודדות עם מומחים– בחינה והפרכה של חוות דעת מומחים מטעם הגופים הפיננסיים

" שילוב בין ידע משפטי לכלכלי מהווה יתרון" מציין עו"ד גלעד סער.

הערך הציבורי של תובענות ייצוגיות פיננסיות
מעבר לפיצוי הכספי לנפגעים, לתובענות ייצוגיות בתחום הפיננסי יש ערך ציבורי משמעותי. "התובענות הייצוגיות מהוות כלי לתיקון חברתי," אומר עו"ד גלעד סער. "הן מחזקות את אמון הציבור במערכת הפיננסית, מקדמות שוק הוגן יותר, ומיטיבות עם הכלכלה כולה."

התרומה הציבורית:

• חיזוק הרגולציה– חשיפת פרצות רגולטוריות ותרומה לשיפור הפיקוח על הגופים הפיננסיים
• הגברת התחרות– קידום תחרות הוגנת יותר בין הגופים הפיננסיים
• חינוך הציבור– העלאת המודעות של הצרכנים לזכויותיהם
• אחריות תאגידית– עידוד התנהלות אתית ואחראית של גופים פיננסיים

"התובענה הייצוגית מהווה כלי חיוני להבטחת הוגנות ושקיפות במערכת פיננסית שיש בה פערי כוחות מובנים בין האזרח לגופים הפיננסיים" מסכם עו"ד גלעד סער.

גלעד סער עורך דין וכלכלן משרד עורכי דין כתובת: הארבעה 28, תל אביב, מגדלי הארבעה, מגדל דרומי, קומה 19 טלפון: 03-5460383 פקס: 03-5466482 אתר:

למעבר לעמוד הפייסבוק >>

בשיתוף עורך דין  גלעד סער